Стоит ли по ипотеке за 15 лет переплачивать более чем двойную цену?
В этом материале только факты, статистика: Центрального Банка, Росстата, частного аналитического агентства: "роста цен в лучшем случае еще четыре года ждать", так озаглавлена очередная его статья.
Авторское примечание от 25.04.2018: "В материалах сообщества в Елицах «Православный взгляд: финансы/деньги/экономика»: опубликовал ссылку на скачивание: «Ипотека или инвестиции - модуль расчета от 25.04.2018 - двушка.xlsx». Вводя в этом модуле свои параметры – модуль сравнит оба варианта действий и укажет на сколько % один лучше другого: в каких случаях лучше брать ипотеку, а в каких – арендовать, откладывая излишки в инвестиции. Так как не бывает универсальных одинаковых ответов на разные ситуации, то где-то ипотека будет лучше, а где-то хуже, но в любом случае придется выбирать меньшее из зол, когда нет собственной крыши над головой. Подставляя свои параметры в данном модуле - расчет будет на жилье любой площади и кол-ва комнат, а также любого региона.
Данный модуль был впервые опубликован в материале Современная бедность: «ни кола, ни двора»

Продолжение текста от 2016г.:

По данным «Статистического бюллетеня Банка России» №3 за 2016 год средний размер выдаваемого ипотечного кредита около 1, 750 млн. рублей, средняя ставка примерно 12, 5% годовых, средний срок 15 лет.

По этим параметрам размер ежемесячного платежа будет равен 21520 рублей, а процентов за 15 лет будет уплачено 2, 145 млн. рублей, то есть при кредите в 1, 750 млн. в целом будет уплачено 3, 895 млн. (переплата в 2, 226 раза).
Если первоначальный взнос составляет 20%, стоимость приобретаемого жилья 2, 187 млн. рублей, или 42, 5 квадратных метра по среднероссийской цене новостроек за 2015 год (данные Росстата).

Так стоит ли торопиться за этой «синицей» размером 42, 5 м2, когда одних только процентов по ипотеке переплачивается на цену дополнительных 41, 7 м2?

Что лучше: иметь через 15 лет жилье размером в 42, 5 м2, или 84, 2 м2 (42, 5+41, 7)?
Или вместо 15 лет ипотеки, арендовать жилье и защищаясь от инфляции, накопить за 8 лет, купить полностью за свои, не неся рисков потерять жилье из-за потери доходов всерьез и надолго по каким-то тяжёлым обстоятельствам?
И хотя ответ очевиден, но ипотеку все равно продолжают брать.

Берущие ипотеку имеют основной довод: недвижимость может вырасти в цене, а деньги на депозите могут обесценится.
Так не используйте депозиты, есть другие способы накопить на жилье.

А по поводу роста цены на недвижимость посмотрите графики Росстата – общероссийская недвижимость топчется на месте начиная с 2008 года:
elitsy.ru/photos/view/438387/

То же самое, но поправкой на московскую специфику (в московские метры при панике бегут отовсюду), дает авторитетный частный аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»:
elitsy.ru/photos/view/438392/

Есть и еще один довод.
Центральный банк нам обещает инфляцию на уровне 4%. А вдруг он выполнит обещание? Зачем тогда торопиться брать ипотеку под 12, 5% и переплачивать ни за что целых 8, 5% каждый год за ещё не заработанные деньги?
Может быть подождать с ипотекой, когда ставки на нее опустятся хотя бы до 5-6%?

Зачем суетится, спешить, обманываться.

Не поддавайтесь манипуляциям, помните, что в недвижимости застройщики делали сверхприбыли, а в ипотеке заинтересованы прежде всего банки, так как они имеют качественный залог, который всегда могут отобрать у вас за неплатежи по суду. Поэтому застройщики всегда будут говорить о скором подорожании, а банки всегда будут говорить о выгодности ипотеки.

Не поддавайтесь внушениям – сто раз обдумайте и посчитайте все за и против.

По данным уже упомянутого «Статистического бюллетеня Банка России», ипотечные кредиты составляют на 01 марта 2016 года размер 4063, 1 млрд. рублей или 38% всех кредитов физических лиц.
Не торопитесь присоединится к этим «счастливым» 38%, потому что для банка вы будете именно теми самыми процентами – ваша личность и обстоятельства в этой системе никому не нужна.

Кредитор вас не пожалеет.

И хотя ипотеку все стараются вернуть побыстрее, чем 15 лет, но вдруг именно Вы будете тем самым несчастным, который не сможет это сделать быстро, или вообще не сможет?
Подумайте, прежде чем ввязываться в кредитную кабалу…

Эта публикация является продолжением материалов начального уровня экономической грамотности, другие публикации:
«Уровни финансово-экономической грамотности» (вводная часть)
«Об экономике для христиан. Введение»
«Сберегать или ипотека. Как быстрее иметь жилье без залога (расчеты)»
«Золото и мы. Где друзья наши?»
«Инфляция – латинское словечко, по-нашему – хищение в особо крупных размерах»
автор, Лебедев П.В., предприниматель с 1990 года,
подробнее об авторе: «Моя предпринимательская жизнь».

Материалы других авторов, полезные для финансово-экономической грамотности:
Протоиерей Максим Колесник «Религиозная оценка ростовщичества»
«Принципы ведения дел у русских купцов»